Trouver des financements

Les financements sont déterminants dans le développement et la réussite de tout projet de création ou de reprise d'entreprise, mais entre les prêts, les crédits et les subventions, il est souvent complexe d'y voir clair et de s'y retrouver. Sur cette page, Je Crée en Nord-Pas de Calais vous propose de dresser un récapitulatif des principales aides existantes auxquelles tous les créateurs peuvent avoir accès. Ce tableau dresse une liste non-exhaustive des aides et financements disponibles en proposant une définition claire et précise ainsi que les interlocuteurs vers lesquels se tourner.

 

 Introduction

Lorsque se pose la question du financement de la création de l'entreprise, plusieurs solutions sont à envisager selon le type d'activité ou la taille de l'entreprise :
 utiliser son apport personnel en mobilisant son épargne et celle de ses proches
 faire appel au financement participatif
 obtenir une subvention (attention, elles sont rares),
 ouvrir son capital à des investisseurs
 solliciter un financement extra bancaire
 et/ou recourir à l'endettement moyen (2-7ans) ou long terme (7-15 ans)
 recourir à la location

La solution finale est souvent une combinaison de ces différentes solutions dans leur totalité ou partiellement.

Le financement de départ est le financement des fonds propresde l'entreprise. Il est essentiel pour la future pérennité de l'entreprise puisque ses capitaux permanentsvont participer à sa solidité financière et à sa crédibilité auprès de ses partenaires et lui permettront de financer son besoin en fonds de roulement(BFR).

Le financement adapté d'un projet étant une des conditions de pérennité de votre future entreprise, il est donc nécessaire d'identifier les différentes  ressources financières .

 Panorama des moyens de financement des capitaux permanents (dits "haut de bilan")

Les financements concernent soit la personne qui crée (personne physique) soit la société créée (personne morale). Ils varient selon la nature et la taille du projet de création :
 les petits projets les projets innovants les projets classiques susceptibles de se développer
 et tous les autres .......

  Types de financement

  Sources de financement

 Financement du chef d'entreprise

  Epargne personnelle

 vous : livret d'épargne, placements financiers, épargne salariale *
 vos proches : famille et amis
 vos associés (si vous créez une société)

  Aide ou subvention à la personne (voir l'étape 6 : Les aides)

 l'Etat : prêt sans intérêt Nacre Pôle emploi : l' ARCE les collectivités locales
 les fondations

  Prêt d'honneur (ils complètent vos apports en fonds propres)  

 les plateformes Initiative france
 le Réseau entreprendre
 certaines collectivités locales
 d'autres organismes de prêts d'honneur ou de développement économique
 des fondations
 certains employeurs dans le cadre de l' essaimage

  Prêt bancaire personnel

 les banques
 les organismes de crédit à la consommation

   Prêt solidaire
 (pour les personnes exclues du système bancaire)

 l' Adie
 France activepour des prêts solidaires de petit montant
 certaines banques (Crédit coopératif, ...)

 Financement de l'entreprise (en cas de société)

  Prise de participation dans le capital

 les fonds de capital risque le réseau des business angels les clubs d'investisseurs solidaires : les Cigales l'association Love money pour l'emploi les plateformesde financement participatif

  Financement participatif
(crowdfunding)

 les plateformesde financement participatif

  Prêt participatif

 les prêts de Bpifrance

  Prime, subvention à l'entreprise

 l'Etat
 les collectivités locales

  Prêt à moyen/long terme

 les banquespubliques et privées

  Crédit-bail

 les banques
 les organismes spécialisés

 *   Epargne salariale: selon les accords passés par leur entreprise, certains salariés peuvent bénéficier de :
 l'intéressement,
 la participation (obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés) dont un déblocage total ou partiel est possible en cas de création ou de reprise d'entreprise,
 le PEE (Plan d'épargne entreprise)
 le PEI (Plan d'épargne inter-entreprises) : proche du PEE et s'adressant aux petites entreprises
 le PERCO (Plan d'épargne pour la retraite collectif) dont les fonds peuvent également être débloqués pour la création ou la reprise d'eune entreprise.